Você já considerou o impacto das micro despesas, ou seja, dos pequenos gastos na sua saúde financeira pessoal ou do negócio?

A Academia Assaí conversou com a especialista em educação financeira Dina Prates para entender o que são e como gerenciar micro despesas.

Dina Prates, que também é CEO e fundadora da Ujamaatech, traz dicas essenciais para que essas saídas financeiras não tenham um peso negativo no seu bolso e no seu caixa.

Boa leitura!

Micro despesas: o que são?

A educadora financeira explica que os pequenos gastos, geralmente, são aquelas despesas que chamamos de variáveis.

“São gastos difíceis de mapear, mas que acontecem diariamente na vida da pessoa empreendedora”.

Enquanto o(a) empreendedor(a) se concentra em monitorar despesas fixas (como aluguel, matéria-prima e outros custos do negócio) as micro despesas ficam de lado.

Dina Prates cita algumas micro despesas que passam despercebidas: 

• gastos com comida fora ou delivery
• transporte emergencial (carro por aplicativo)
• outras pequenas saídas de dinheiro devido a imprevistos no negócio

“O maior impacto dessas micro despesas ao longo do tempo é que o empreendedor começa a perceber que o valor que ele esperava ter em caixa já não é mais o mesmo, mas ele não consegue entender exatamente para onde o dinheiro foi”.

Como identificar as micro despesas no dia a dia

Certo, mas como você pode identificar e controlar esses pequenos gastos? Como solução, Dina Prates traz o “raio-x financeiro”.

De acordo com a educadora financeira, o primeiro passo é analisar os extratos e as faturas do cartão de crédito do último mês.

Essa etapa ajuda a mapear quais são os comportamentos que geram micro despesas.

“É o momento de incluir custos com alimentação, transporte de ida e volta, embalagens que muitas vezes não entram na conta”.

Cada empreendedor tem uma rotina, por isso, Dina Prates não indica nenhuma “fórmula mágica” (até porque ela não existe).

No entanto, alguns caminhos são possíveis. Por exemplo, se você trabalha frente a um computador, fica mais fácil registrar cada micro despesa em uma planilha.

Porém, se você trabalha na rua, você pode tirar fotos de cada pequeno gasto e enviar para um grupo no WhatsApp dedicado a esse registro. Assim, ao fim do dia ou semana, fica mais fácil somar as micro despesas.

Além disso, usar aplicativos de gestão financeira também pode te ajudar. Mas atenção para esta dica: concentre os cálculos em apenas um único app para não se perder!

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Compras necessárias vs compras por impulso

Também é necessário ficar atento às compras por impulso.

Diferente dos gastos necessários (como comprar um equipamento indispensável), as compras por impulso aparecem disfarçadas de “economia”. 

Uma estratégia apresentada por Dina Prates é o que ela chama de “lista de desejos e necessidades”. 

Na área “desejos”, você coloca aquilo que é supérfluo: o que você quer, mas não é prioridade. Já na área “necessidades”, entram os gastos que realmente precisam acontecer.

“Essa lista precisa ser atualizada mensalmente, porque as nossas necessidades mudam ao longo do tempo. Não adianta olhar para as finanças uma única vez e nunca mais revisitar. Planejamento financeiro é acompanhamento constante”.

Alguns gastos que a educadora financeira recomenda revisão periódica:

• transporte
• energia elétrica
• telefonia
• assinaturas

Hábitos que fazem a diferença

Definir uma data fixa para o registro financeiro é essencial, explica Dina Prates. Ela recomenda que isso seja feito semanalmente.

“Se eu deixo para olhar as finanças só quando preciso pagar contas, o processo fica muito mais difícil. A gente costuma achar que precisa de um controle financeiro perfeito, mas o melhor controle é aquele que cabe na nossa realidade”.

Outro hábito indicado pela educadora financeira é definir a ferramenta que mais faz sentido para você: planilha, aplicativo, caderno ou qualquer outro formato.

O importante é fazer os registros financeiros de forma que fique confortável para você, que caiba na sua rotina.

“A partir do momento em que você consegue reduzir essas despesas variáveis, o impacto positivo no financeiro já aparece. Além disso, tem um efeito direto na precificação. Quando você mapeia essas micro despesas e entende como elas afetam o custo do seu serviço ou do seu produto, você consegue fazer ajustes de preço mais conscientes”. 

Estas são decisões importantes, mais conscientes, que ajudam a ajustar o rumo do negócio ao longo do tempo.

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